Le Plan d’Epargne Retraite a 2 ans ! Ce n’est pas encore l’âge de raison, mais tout à fait le moment de le mettre sans complaisance sur le banc des accusés pour savoir s’il rend les services que la loi Pacte lui a confiés.
Chez Mon Partenaire Patrimoine, nous aimons bien la BD. Et comme dans « Le Juge », le tome 13 de la série Lucky Luke, nous vous proposons un procès contradictoire dans lequel nous faisons tout à la fois l’accusation, la défense et le jury ! En toute impartialité…
La parole est à tout d’abord au Ministère public. Quels sont donc les principaux chefs d’accusation reprochés au PER ?
Le Ministère public : Mesdames et Messieurs les épargnants, réveillez-vous, le PER est coupable et il faut le sanctionner !
- Nous accusons le PER d’avoir tué l’assurance vie, le placement préféré des Français !
- Nous accusons le PER d’avoir simplifié excessivement l’épargne retraite par capitalisation et de ne pas être aussi efficace et aussi souple que les produits qu’il a remplacés !
- Nous accusons le PER d’avoir des frais trop élevés et de ne pas assez financer l’économie réelle !
- Nous accusons le PER d’avoir une faible qualité de service !
Des accusations très graves. Sur quoi se fondent ces griefs ? Reprenons-les un par un et laissons la défense s’exprimer…
Le PER et l'assurance vie
La simplicité, la souplesse et l'efficacité
Les frais
Le financement de l'économie
La qualité de service
C’est le moment du verdict : le PER est-il coupable ou non coupable des accusations portées contre lui ?
Le verdict du jury indépendant de Mon Partenaire Patrimoine, après ce procès contradictoire, est que le PER est :
- Coupable de prendre à une vitesse accélérée sa place dans le paysage de l’épargne des Français en leur rendant un vrai service financier et de vie sous réserve d’une ingénierie adaptée à chacun
- Coupable de se présenter devant les Français sous la forme d’une offre de qualité hétérogène nécessitant l’accompagnement d’un professionnel pour discerner le contrat adapté au bon rapport qualité prix et anticiper les opérations pour réduire le stress logistique et de suivi
Pour cette raison, nous condamnons le PER à équiper tous les Français en complémentarité avec leur assurance vie et à faire quelques de Travaux d’Amélioration Continue :
- En adaptant ses capacités de gestion au volume notamment en fin d’année, car le temps presse !
- En retravaillant la transparence de l’affichage de ses frais
- En normalisant les transferts, en limitant les frais sur les transferts des anciens dispositifs et en prévoyant des sanctions pour les prestataires ne jouant pas le jeu
- En multipliant les offres en comptes-titres alternatives aux offres assurantielles, en permettant à une association de souscrire un PER bancaire pour représenter les épargnants
- En alignant la fiscalité successorale du PER comptes-titres sur celle du PER assurance et celle du PER sur celle de l’assurance vie pour faire vraiment jouer la concurrence entre les deux solutions techniques
- En augmentant ses plafonds de déductibilité pour renforcer l’épargne retraite à mesure que la répartition consolide à la baisse avec la pression démographique entre actifs et retraités
- En améliorant encore plus sa capacité à financer l’économie réelle et l’investissement productif, en y affectant une part plus élevée des allocations de gestion pilotée et en élargissant les critères d’éligibilité à l’investissement dans les PME et ETI
Et si vous vous posez la question de l’intérêt du PER pour vous, de sa complémentarité avec vos autres dispositifs d’épargne, de l’opportunité de transférer vos anciens dispositifs sur ce réceptacle unique, et la question de sélectionner le bon contrat : contactez nos conseillers en gestion de patrimoine, ils sont là pour vous !
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